网友提问：
花呗提示服务升级，一直拒绝会被封吗？
优质回答：
首先可以肯定告诉大家，如果不同意花呗升级服务，花呗迟早会被关掉的。
从2021年9月份开始，花呗就陆续提示用户要升级，到了11月份的时候，大家打开花呗就会弹出一个提示框，提示框要求大家勾选一个协议，内容主要是花呗服务升级，这次升级最主要目的就是同意花呗将用户信息提交到央行征信系统。
花呗在弹出提示框的时候，并没有明确提到降额或者关闭花呗的相关内容，但通知里面明确提到：如果不同意更新后的内容，请立即停止使用本服务，如您继续使用本服即视为你知悉更新后的内容，并同意接受修改。
花呗内容虽然比较含蓄，但内容很明确，如果不同意将信息上报到央行征信系统，花呗有可能面临降额甚至关闭的可能。
短期内如果大家不及时升级服务，额度有可能会被降低，长期来看，如果超过一定的时间不升级，被封闭是大概率事件。
为什么这么说呢？因为要不要将用户信息上传到央行征信系统不是蚂蚁金服说了算，而是由监管部门说了算。
在2020年11月份的时候，中国银保监会以及中国人民银行下发了一个文件叫做《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》。
这个意见稿是在蚂蚁金服上市之前推出的，其推出的目的很明确，就是要规范目前一些大平台网络小额贷款的行为。
过去几年，我国各大平台网络小贷发展非常迅猛，有些平台用户数量超过几亿用户，而且授信余额非常高，类似蚂蚁借呗、花呗授信额最高峰时期曾经达到1.7万亿。
但在《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》出台之前，包括花呗在内其实并没有纳入到银保监会的监管系统当中，因为当时花呗、借呗的借贷主体是重庆蚂蚁小微小额贷款有限公司以及重庆蚂蚁商诚小额贷款有限公司。
这两个放贷主体并不是由银保监会监管，而是由当地的金融办监管，但是对于蚂蚁金服这么大的平台，它的体量甚至已经超过了一些中型银行的体量，如果不纳入银保监会的监管体系当中，万一出现一些什么情况可能就难以估量。
为此《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》特别对网络小额贷款公司的运行做出了规范。
这个意见稿不仅从网络小额贷款公司成立的门槛，注册资本，杠杆率，经营范围等作出明确的规定。
第十六条还明确提到，经营网络小额贷款业务的小额贷款公司应当接入金融信用信息基础数据库等征信系统，也可以接入中国人民银行批准设立的个人征信机构和备案的企业征信机构，依法报送、查询、使用相关信用信息。
按照这个规定，蚂蚁金服的借呗和花呗是必须将用户信息上报到央行征信系统的，如果用户不同意接入央行征信系统，那就不符合监管部门的要求，到时花呗就不能继续提供信贷服务，只能选择关闭。
因此对于用户来说，想要继续使用花呗，只能同意升级花呗服务，并同意将个人信息上报到央行征信系统。
很多朋友可能担心将信息上报征信系统则会影响到自己的征信报告，到时去申请房贷，信用卡或者其他经营性贷款都会受到影响。
对这种担心大家完全没有必要，花呗上传到央行征信系统有两种方式，一种是以蚂蚁消费金融的名义上传，还有一些是以合作银行的名义上传，比如北京银行，南京银行等等。
至于以哪一种名义上传，关键要看大家使用哪种产品，花呗在升级之后分两个产品，一部分是信用购，一部分是原来的花呗，这两个品牌是相互独立的。
如果大家使用信用购，那么征信报告上体现的就是银行，如果使用花呗征信报告上体现出来就是蚂蚁消费金融。
但不管使用哪一个产品，只要大家按时还款没有出现逾期，基本上不会有太大影响，毕竟花呗不仅大家知道，银行也知道，所以只要大家没有逾期，银行也并不会刻意刁难大家，除非大家出现逾期了或者花呗欠款余额太多才有可能产生影响。
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花?官呗?宣了双向?面全?接入央?的行?征信系统，如?这果?次花?升呗?级了，你不?权授?拒绝升级，也?意就?味着以后?呗花?跟你就没?关啥?系了。
其?这实?事?于对?我们?户用?来说，影?还响?是蛮大的。好?方的?面对?没于?有征信?录记?的白?户?来说，一直?有没?借款和?款还?的记录，银?行?又怎么?道知?你的?信征?是否真?靠的?谱呢？所?千以?万不要觉?没得?有使?过用?信用卡就?证能?明自己不?钱缺?更靠谱。相反的一?没直?有使用?信过?用卡的人?常通?额度都?会不?太高，所以?多很?人并不缺钱，但?会是?养卡只?记要?住使用过?按后?时还款?可就?以了。
再来?说说?坏的方面，尽?花管?呗说只?你要?的信用?为行?良好，就?会不?对使用产?什生?么影响但?际实?上呢？进入?央到?行征?系信?统之后，花?上呗?的每?笔一?支出都相?于当?是一笔贷款，过?逾去?期了忘还?没了?关系，大?了不?多交点手?费续?就可以了，但?以是?后可就不行勒，只?你要?不按时还款就?影会?响你的征信。
那?信征?对于我?个们?人到底有?重多?要呢？这?说么?吧它?系关?到你?后以?想要贷?买款?房买车?工找?作，甚至?系关?到你出行?时的?候买高铁票、买?票机?之类的，也?是就?说征信?问出?题了，就?付要?出代价了。不?总过?的来说，花?进呗?入央行?征的?信系统利?于大?弊，可?一以?定程度上?制抑?冲动消费，尤?现其?在很?人多?都是?钱有?花呗，没?借钱?呗，但是真?的正?财务独立，并?是不?花着明天?钱的?来过今?的天?日子，有?划计?有规划?消的?费才是?个一?成年人?有该?的成熟表现，你?得觉?呢？
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会！我的花呗就被暂停了，然后我就干脆彻底关闭了花呗，不用了。
为何花呗会提示升级？
这个可以分为两个阶段来说，首先是上征信系统，其次是蚂蚁金服被约谈之后，花呗自身的整改以符合监管。
1、接入征信系统：花呗老用户应该知道早期花呗是不上征信系统的，完全靠阿里自己的芝麻分来折腾。但随着花呗自身的发展以及国内消费贷、小额贷款类产品的爆发，导致金融体系需要对这块内容进行有效监管，于是相关产品都要慢慢接入征信系统。
因此，在花呗正式接入征信系统之后，就有过了一次大规模的服务升级，相信不少用户当年都升级过。
2、按监管要求整改：现阶段花呗又迎来了第二波的升级，这次升级是为了完成整改要求。大家都知道2020年蚂蚁被约谈，之后蚂蚁就开始逐步按照整改要求进行调整。
其中花呗、借呗这块业务成为蚂蚁消费金融公司旗下的专属消费信贷产品，背后出资均由蚂蚁消费金融公司承担。而之前借呗、花呗的出资名义上是蚂蚁和其他金融机构共同承担，但实际上是大部分都是后者出资，也就是蚂蚁借其他金融机构的钱来给自己赚钱。
而这也是蚂蚁被约谈的核心原因之一，花呗自己仅少量出资，而向其他机构的借款规模太过庞大杠杆太高，这里面酝酿了巨大的风险，一旦崩塌将会冲击国内金融体系。
整改完成后，花呗、借呗这两个业务都将由蚂蚁自己出资，并按照相关规定控制在一定规模下。因此，未来花呗、借呗的额度肯定会有调整，要不然都给大额度，蚂蚁这里面不知道自己要出多少资本。
而凡是由其他金融机构提供资本的消费贷，其对应的名称将显示为信用贷、信用购。所以，以后看到这两个名字，大家记住，这些消费贷本质上不是蚂蚁借钱给你，而是其他金融机构。
因此，现在花呗提示升级这主要是这一轮。
不升级会被封吗？
会！因为我的花呗账户在12月被暂停了。之前第一轮接入征信的升级我是拒绝的，但是这一轮并没有实际影响，额度（10500元）和日常使用都没问题。
但是这第二波升级就不行了！因为这次涉及到了蚂蚁金服自身的整改，以满足监管层的有效监管。如果你不升级，显然不符合现有相关的规定，蚂蚁相关的业务就没法持续下去。因此，你要是一直不升，那就只能将你暂停服务了。
此外，现在的花呗、借呗能放出去多少，完全由蚂蚁提供的原始资本决定，想要放贷更多资金出去，首先他的注册资本就得多，没法再向之前无限量超杠杆放。
因此，对于不愿意升级的用户来说，正好可以停了，调整用户规模，或者将空出来的额度给其他用户。
Lscssh科技官观点：对我来说花呗这玩意没啥用，在看到花呗服务被暂停之后，我就干脆关闭了，本身对阿里系没啥好感，除了淘宝要购物之外，其他的能不用就不用了。
最后，如果你还想要继续使用花呗的，那么就升级吧！另外，升级完之后正常你应该能看到按照相关要求整改后显示信用购和信用贷这些内容。
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大家不用担心，花呗即使不做服务升级，在中短期内也不会被封掉。当然客户按照支付宝的意思去做了服务升级，那肯定是支付宝方面求之不得的事情。因为对于按时间能够归还花呗的用户或者说正常使用支付宝的用户，蚂蚁集团是舍不得放弃的。
我们将花呗拆开了分析，也就是说利用金融的内在逻辑进行分析，它其实就是一个虚拟的互联网信用卡，如果客户使用了所谓的花呗分期或者是花呗借款，那就会变成一个金融信用贷款。除了这两个金融本质之外，花呗没有什么更多的创新，就是一个传统的信用卡功能在互联网的应用而已。
而信用卡的功能大家都很清楚，如果在最后账单还款日之前归还之前的消费款，那么是不会承担利息的，只需要归还本金。这其实是信用卡的最原始的功能，也是最根本的本质功能。这里面蕴藏着一个卖方信贷授信在其中，也就是说卖给你东西的商家给了你一笔先消费后还款的功能而已，只不过在互联网上这个功能已经由支付宝代替了，支付宝代替了商家给了你这个授信和用途。
大家有没有过这样的体会，如果你社区旁边的一个小超市，你已经跟超市老板比较熟了，有时候你没有带钱，你拿了一些东西，你给老板讲：记在账上，下次我来给你付回去。其实老板也会欣然接受。此时老板给予的就是一个卖方信贷，当然，如果老板给了一张卡片上面记载着，你最多可以赊账这个金额，那其实就是一张信用卡，这就是最原始的信用卡的本质功能。
所以花呗就是一张互联网的信用卡，他不断的督促着客户进行服务升级，其实就是不断的督促客户去接收这张授信卡。如果客户接受的话，那么支付宝又会要求客户给提供各方面的信息资料，他去看一看值不值得给这么多的授信。所以催促你升级时，给你展示出的那个授信额度，未来有可能会发生变化哦，那仅仅是一个营销的小噱头而已。
当然客户如果一直拒绝升级，拒绝给支付宝提供这方面的资料，也不需要所谓的信用授信，那么此时花呗就会变成一个真正的虚拟互联网信用卡，他会给客户暗中提供一个最低的授信额度，例如1000元2000元等等在这个范围之内，其实客户使用花呗付款仍然是可以的，不受到任何影响的。
所以对于客户来说，假如不想给花呗提供那么多的个人隐私信息，也不想使用花呗所提供的大额授信，未来也不想向花呗借款，那么可以拒绝他的升级提示，同样也不会影响支付宝的正常使用。
其实即使不使用花呗也有着很多很多的付款手段。大不了客户可以挂一张真正的银行信用卡，银行不也给提供着先消费后付款的功能吗？只要在最后账单日付钱还清，也是没有利息的。，为什么一定要需要开通花呗呢？
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