什么是利率市场化？
利率市场化，也叫利率市场化改革，改革是一个过程，或进程。实现了利率市场化，是指完成了利率市场化改革的目标，是利率市场化（改革）的结果。
利率市场化的定义
利率市场化是什么？即是：利率市场化的定义。有几种说法：
1.利率市场化，指的是政府放开对存贷款利率的直接行政管制，解除对银行存贷利差的保护，以供求关系来决定市场的资金价格。[1]
2.利率市场化是指利率的决定权交给市场，由市场主体自行决定利率的过程。在利率市场化的条件下，如果市场竞争充分，则任何单一的市场主体都不能成为利率的单方面决定者。
3.利率市场化是指金融机构在货币市场经营融资的利率水平。它是由市场供求来决定，包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理的市场化。实际上，它就是将利率的决策权交给金融机构，由金融机构自己根据资金状况和对金融市场动向的判断来自主调节利率水平，最终形成以中央银行基准利率为基础，以货币市场利率为中介，由市场供求决定金融机构存贷款利率的市场利率体系和利率形成机制。
4.利率市场化是指通过市场和价值规律机制，在某一时点上由供求关系决定的利率运行机制，它是价值规律作用的结果。
定期存款利率下调的原因？
一是顺应存款利率市场化调整机制的要求
2015年10月，中国人民银行放开了对存款利率的行政性管制，市场利率定价自律机制（简称利率自律机制）成员在存款利率自律上限内自主确定存款利率水平。
2021年6月，人民银行指导利率自律机制优化存款利率自律上限形成方式，由存款基准利率乘以一定倍数形成，改为加上一定基点确定。
2022年4月，人民银行指导利率自律机制建立了存款利率市场化调整机制，自律机制成员银行参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以一年期贷款市场报价利率（LPR）为代表的贷款市场利率，合理调整存款利率水平。
这一机制的建立，可促进银行跟踪市场利率变化，提升存款利率市场化定价能力，维护存款市场良性竞争秩序。
2022年4月下旬，工农中建交邮储等国有银行和大部分股份制银行均已下调了其 1 年期以上期限定期存款和大额存单利率，部分地方法人机构也相应作出下调。5月部分地方性中小银行跟随下调了长期存款利率。
2022年9月，主要银行又根据当时的市场变化，进一步主动下调了存款利率，其他银行也陆续跟进调整。
当时，大部分银行已经主动下调过存款利率。2023年以来的存款利率下调主要是上次没有调整的中小银行补充下调，也有一些银行是在春节前后存款利率上调后的回调。
2023年4月，市场利率定价自律机制发布的《合格审慎评估实施办法（2023年修订版）》增加了“存款利率市场化定价情况（扣分项）”。其中明确，若银行各关键期限定期存款和大额存单利率季度月均值较上年第二季度月均值调整幅度低于合意调整幅度的，在“定价行为”得分（总分100分）基础上扣分。
《合格审慎评估实施办法》将“存款利率市场化定价情况”纳入考核，成为推动银行下调存款利率的因素之一。
二是净息差收窄背景下银行通过调降存款利率来稳定净息差
银保监会数据显示，2022年我国商业银行净息差呈逐季下降之势，2022年第四季度净息差为1.91%，同比下降17个基点。其中大型商业银行和股份行的净息差下降14个基点，城商行净息差下降24个基点，农商行下降23个基点，降幅明显。
息差走势具有行业性、阶段性特征。从具体银行看，例如，2022年工商银行净利息差为1.73%，比2021年均下降19个基点。招商银行2023年一季度净利差2.18%，同比下降21个基点，环比下降8 个基点。
在银行净息差收窄的背景下 银行降低存款利率，有利于降低负债成本，延缓息差收窄压力，稳定净息差水平。
三是，从资金供给看，居民存款增长较快，推动存款利率下降
近年来我国居民存款增长较快，2022年以来存款增长较为明显，市场供求关系发生了变化。2023年一季度我国人民币存款增加15.39万亿元，同比多增4.54万亿元。其中，住户存款增加9.9万亿元。
在存款增加的同时，存款定期化趋势明显。4月26日，银保监会有关负责人表示，银行存款增加是市场化行为，消费者综合考虑风险收益的匹配性，一部分理财产品转移到了存款上来。
中国人民银行货币政策司司长邹澜4月20日表示，在市场利率整体已明显下降的情况下，商业银行根据市场供求变化，综合考虑自身经营情况，灵活调整存款利率，不同银行的调整幅度、节奏和时机自然就会有所差异，这是存款利率市场化环境下的正常现象。
邹澜指出，通过自律机制协调，由大型银行根据市场条件变化率先调整存款利率，中小银行根据自身情况跟进和补充调整，保持与大型银行的存款利率差相对稳定，有利于维护市场竞争秩序，保障银行负债稳定性，保持合理息差，实现持续稳健经营，增强支持实体经济的能力和可持续性。下一步，人民银行将继续深化利率市场化改革，持续发挥好存款利率市场化调整机制的重要作用，维护好市场竞争秩序，为金融支持高质量发展营造良好的利率环境
论文利率市场化对商业银行的影响，情景分析该怎么写
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国外对利率市场化下中小商业银行多元化研究现状
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美国是否利率市场化国家
- 美国是否利率市场化国家了？如果是，为什么美联储还要加息，加息岂不是跟利率市场化冲突。
- 无论什么制度，都少不了国家的政府调控，美国也是吃了大亏之后学会了这一套的。
利率市场化与房地产市场是何关系？房价到底该不该降？
- 利率市场化导致借贷利率高企，融资成本提高，当前只有房地产才能承担得起高息代价，制造业无法负担，哪怕定向降准，还是会通过不同渠道转弯回流到房地产市场，导致房价泡沫越来越大，所以，有人提出，从宏观经济层面看，房价适度回调才能倒逼市场资金回流实体经济，回流制造业和小微企业，助推中国经济转型，对此，管理层必须有清醒的认识和保持相当程度的定力，否则，就是对中国经济的极端不负责任。 此话有道理吗？顺便转载一篇文章中节选：房地产行业承受超20%利率 诱导资金脱离实体经济来源：中国经济网 2014-07-18央行15日发布的数据显示,6月末我国广义货币供应量突破120万亿元,增长14.7%,被外界认为“钱多多”。但与此同时,实体经济却仍在喊渴。为解决这一矛盾,央行此前连续开展定向降准,引导资金流入“三农”、中小微企业等实体经济相对薄弱领域。但媒体近期报道,定向降准未明显改善中小微企业融资难、融资贵局面。有观点进一步指出,货币政策作为总量调控工具,无法解决结构调整问题。不应否认,定向降准释放的资金量有限,要确保增加资金全部流入相应领域也非易事。并且,任何一种宏观调控措施都存在传递时滞和局限性,期待用定向降准这一种办法,就彻底改变中小微企业融资困境并不现实。但这并不意味着定向降准毫无用处,更不代表货币政策无法兼顾稳增长与调结构双重目标。相反,货币政策应坚持在区间调控目标内,与财政政策一道加强定向调控的方法创新。当前我国货币流向的主要问题,是大量资金被吸入房地产及地方融资平台,未能进入实体经济。这是由资金的风险回避特性决定的。随着经济下行压力增大,实体经济、中小微企业利润下降,经营不确定性大增。银行为增加安全性要求,强调放款要有标准足值的抵押物,而实体经济中的民营企业特别是中小企业抵押物较少,难以获得银行资金支持。另一方面,房地产企业利润率高,能够提供土地、房产等足值抵押物;地方融资平台或一些国有企业则存在政府或明或暗的担保,资金便会通过各种途径流入这些行业和部门。市场利率高企也是诱导资金脱离实体经济的重要因素。房地产企业动辄能够承受高达20%以上的利率,一些地方融资平台或国企对利率也缺乏敏感,为上项目不惜接受超过10%以上的资金成本,这都是绝大多数生产制造企业无法承担的。针对这种情况,银监部门也曾多次发文,但未能起到根本作用。这是因为即便银行放款时按要求回避了房地产等行业,但资金一旦“走出”银行的大门,往往无法按照预定用途使用,而是通过关联交易、信托贷款、委托贷款、理财甚至高利贷等形式,曲折回流到上述高收益领域。
- 官腔
利率市场化与利率作为外生变量是否冲突?
- 请不要以凯恩斯主义经济学理论做基础来回答 谢谢
- 佯羞不出来。 夜宿山寺(李白)
利率市场化为什么会推动借贷成本攀升？
- 中国央行副行长易纲近日参加2014国际货币基金组织（IMF）-世界银行春季年会期间提到“地方政府没有预算方面的束缚，趋向于任意借贷，无视利率水平。即使利率非常高，它们仍能借贷，这意味着中国在利率市场化方面还没有准备好。此外，利率市场化也将推动借贷成本攀升，拖累已经面临下行压力的经济。易纲据此认为，中国目前不具备利率市场化条件。”怎么理解？特别是利率市场化会推动借贷成本攀升
- 各个银行为了吸收存款，肯定会争相提高存款利率，存款成本高了，贷款利率自然而然就高了。就像卖东西，进货成本高了，卖的价格当然高了
利率市场化下银行有没有权利决定不收利息？
- 特殊情况下：债务人没有还息能力；主动为债务人减免利息；
- 政策性银行可以。一般商业银行的商业贷款没有免息权限，减息都很难审批，更不要说免息。
要写一篇关于利率市场化的论文
- 老师要求写一篇关于利率市场化的论文，但又不知道如何入手，希望给一些意见~
- 方便时把具体的论文要求告诉我，我帮你完成吧。
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